Yazılar

Banka Nedir

banka Nedir

Bank Nedir, sermaye, para ve kredi üzerine işlem yapan kuruluş. bankalar faizle mevduat toplayarak, bu fonları, kredi talebinde olanlara, belirli bir karla aktarırlar. Bu asli fonksiyonunun yanısıra, Para ve para ile temsil edilen kıymetlerin alım satımına aracılık etmek, iskonto, avans, senet tahsili, ticari hesaplaşma, muhafaza, teminat ve kefalet mektubu vermek şeklinde sıralanabilen işlemler de bankacılık faaliyetleri arasında sayılabilir. Hatta, kağıt para ihracı görevi de bankalarca üstlenilmiştir

bankalar, yaptıkları işlemlere göre, emisyon bankaları Merkez bankası, ticaret bankaları, sanayi bankaları, emlak ipotek bankaları, ziraat bankaları, halk bankaları olmak üzere çeşitleri kategorilere ayrılabilirler. Diğer taraftan sermayesine sahip olan sektör yönünden, devlet bankaları ve özel bankalar olarak iki bölümde ele alınabilir

Bankacılığın 3000 yılı aşkın bir maziye sahip olduğu Sümerler devri belirtilmektedir. banka, teriminin menşei aslı italyanca masa anlamına gelen banco kelimesidir. sokak başlarındaki masalarda, banker adı verilen kişiler tarafından madeni paraların ayar ölçümü, değişimi, bozulması ve muhafazası

işlemleri, sonraları organize hale gelerek bugünkü bankacılık, sektörünü ortaya çıkarmıştır. Türkiyede 1850den önce Galata Bankerlerine inhisar eden bankacılık faaliyeti, organize olarak ilk defa 1856 da Bank Osmani-şahane Banque Ottomonenin kurulması ile başlamıştır. Bunu 1863 yılında Midhat Paşanın kurduğu memleket sandıklarının, 1888 de Ziraat bankası haline getirilmesi ta kip etmiştir. Cumhuriyet sonrasında milli bankacılık hareketi başlamıştır. Günümüzde Türkiyede çok sayıda milli, mahalli bankalarla birlikte yabancı bankaların şubeleri de faaliyet göstermektedir

islam Bankacılığı

Faizsiz çalışan islam Bankacılığının başlıca çalışma metodları şunlardır

Mudarebe

Esas olarak bir tarafın emek bilgi ve tecrübe, diğer tarafın ise sadece sermaye koyarak yürüttükleri bir faaliyet türüdür. Emek, bilgi ve tecrübesini koyan aynı zamanda faaliyetin yönetimini de üstlenmektedir. Bu yöneticiye “mudarib” denilmektedir. Faaliyete yalnız sermayesiyle katılan kişi veya kuruma da “Rab-ül-mal” denir. Rab-ül-mal yalnız faaliyeti denetleme yetkisine sahiptir

Mudarebe daha açık bir ifadeyle, bir tarafta sermaye sahibi kişi veya kişilerle diğer yanda bu sermayeyi emeği, bilgi ve tecrübesiyle değerlendirecek olan kişi arasında karın paylaşılması esasına göre yapılan bir anlaşma, kurulan bir ortaklıktır. Bu ortaklıkta emeğini koyan, sermayeyi yöneten, ne ana parayı geri ödemeyi ne de belirli bir kar payı sağlamayı taahhüt etmektedir

Mudarebenin Temel Özellikleri

Sermaye sahibi olan kişi ile emeğini bilgi ve tecrübesini ortaya koyan kişinin kara ortak olmaları Tarafların kar paylarının belirli maktu olmaması, karın taraflar arasında önceden belirlenmiş bir oranda bölünmesi Zararın tamamen sermayedara ait olması sermayenin emeğini koyan tarafından yönetilmesi Sermayedarın ise sadece denetim yetkisine sahip olmasıdır. Sermayenin altın, gümüş veya başka geçer para olması lazımdır

islam bankaları mudarebe akdi çerçevesinde daha çok kısa süreli ticari projeleri finanse etmekte ve bu tür projelerin finansman ihtiyacını karşılamaktadır Mudarebede zarar tamamen sermayedara ait olduğundan, bu işlemde sermayedar banka faaliyetin karlılığını daha iyi değerlendirmek, kaynakların kullanımını yakından izlemek durumundadır

Murabaha

Sermaye sahibinin bir malı satın alıp belli bir kar payı ekleyerek müşterisine vadeli olarak satması demektir. Bir tacir, bir malı satın almak için islam bankasından kredi istediğinde, banka krediyi para olarak vermez, müşterisinin yazılı isteği talimatı üzerine, emtiayı satın alır ve üzerinde anlaştıkları kar payını ekleyerek bu kişiye satar. Bu işlemde malın fiziki olarak mevcut olması,

bankanın malı satın aldıktan sonra satması gerekir. Fiziki anlamda varlığı olmayan mücerred varlıklar patent, marka, ticari isim vb. sınai haklar için murabaha geçerli değildir. Malı satın almak isteyen müşterinin sonradan vaadinden cayması, banka için ciddi bir risk doğuracağından, bunu önlemek için, müşterinin bankaya başvurusunun veya talimatının yazılı olması istenmektedir. Vadeli olarak satılan malın bedelinin tahsili bir defada veya taksitler halinde olabilir. Banka, tahsilatı güven altına alabilmek için müşteriden güvence de isteyebilir

Murabaha, bir kredili alış finansman tekniği olup, islam bankalarınca üretim desteği olarak nitelendirilerek uygulanmaktadır.

Müşareka

Bir işletmenin sermayesine katılma, ona ortak olmaktır. Bu faaliyet türü, esas olarak hem sermayede hem de yönetiminde ortaklığı öngörür. Sermayedar banka, bir işletmeye sermaye koyar, ortak olur, karı veya zararı paylaşır. Müşarekanın mudarebeden farkı, mudarebede bir yanda etkin olmayan sermayedar, diğer yanda emeğini, çalışmasını ortaya koyan aktif bir girişimci olduğu halde müşareka hem sermayedarın hem de girişimcinin emek sahibinin etkin olduğu bir ortaklıktır. Diğer bir

deyişle müşarekada hem sermaye, hem yönetim ortaklığı söz konusudur. Taraflardan birinin yönetime katılmak istemediği durumlarda, yönetimi üstlenen taraf için karın belirli bir oranı, yönetici ücreti olarak belirlenir. Kardan bu ücret düşüldükten sonra kalan tutar, taraflar arasında sözleşme ile belirlenmiş oranlar dahilinde paylaşılır. Ayrıca mudarebede mali zararın sermayedarlara ait olmasına karşılık, müşarekada zarar, taraflar arasında paylaşılmaktadır

Bu tür ortaklıkta koyulan sermayenin eşit olması gerekmediği gibi, kar oranı da taraflar arasında anlaşma ile belirlenir. Kar oranının sermaye oranına bağlı olması zorunlu değildir. Banka, müşareka prensibiyle ortaklarına sermaye sağlarken, kar paylaşma oranını anlaşma ile belirlemekte serbesttir. Ancak tarafların kar paylarının önceden kesinlikle belirlenmiş olması gerekir. Zararın paylaşımında ise taraflara serbesti tanınmamıştır zarar paylaşım oranı belirlidir ve bu oran taraflarca ortaklığa konulan sermayenin, ortaklığın toplam sermayesine bölünmesi suretiyle bulunur

Müşareka Mütenakısa

Bu tür finansmanda, başlangıçta, banka ile girişimci bir müşareka sözleşmesi çerçevesinde bir ortaklık kurarlar. proje faaliyete geçtikten sonra, diğer taraf girişimci projenin tamamını kendi mülkiyetine geçirmek isterse, belli devreler halinde, bankanın paylarını satın alır. zaman ilerledikçe bankanın, yatırım projelerindeki payı ve alacağı kar/zarar payı giderek azalır, sonunda Proje tamamiyle diğer tarafın mülkiyetine geçer

Müzaraa ve Müsakat

Müzaraa, özellikle tarımsal alanlarda kurulan bir ortaklık tipidir. Sermaye olarak bir taraf arazisini, diğer taraf da işgücünü koyar. Bu açıdan mudarebeye benzemektedir. Yapılan tarımsal faaliyetten sağlanan kar veya ürün, ortaklar arasında önceden belirlenmiş bir oranda paylaşılır

Müsakat da, tarımsal alanda kurulan bir ortaklık tipidir. Genellikle bu tür ortaklıkta bir meyvelik söz konusudur. Taraflardan biri meyve ağaçlarını sermaye olarak koyar, diğer taraf da ağaçların bakımını ve meyvelerin toplanmasını üstlenir. elde edilen kar veya ürün, yine tarafların aralarında anlaştıkları oranda bölüşülür Kiralama Kiralamanın iki şekli vardır

icare:icare bir mülkün yahut bir makina veya techizatın kiraya verilmesidir. Burada bir iş sahibinin üretim için ihtiyaç duyduğu bir makina, bir alet veya bir gayri menkul, islam bankası tarafından satın alınarak üreticiye kiralanmaktadır. Üretici, söz konusu makina, teçhizat, bina vb. şeyleri bir süre kullanmasına karşılık, belli bir kira öder. Ödenecek kira bedeli, genellikle, kiraya verenin amortisman giderlerini karşıladıktan başka belirli bir kar payını da kapsayacak şekilde tesbit edilmektedir

icare ve iktina:Burada islam bankası, bir malı makina, alet, bina vb. belirli bir dönem için kiraya verir, kiracı bu dönem içinde kira ile birlikte malın mülkiyetini kazandıran taksitleri de öder. Kira süresi sonunda malın mülkiyeti kiracıya geçmiş olur. icare ve iktina, mülkiyetin devriyle sonuçlanan bir uzun süreli kira sözleşmesi olarak nitelenebilir. Bu yöntem, bankaya, firmanın hesaplarını yakın kontrol altında tutmadan, riski en az düzeye indirerek yeterli bir kar sağlama imkanı vermektedir

islam bankaları, genelde kar – zarara katılma hesapları ile fon toplamaktadır. Bu hesap sahiplerine faiz veya sabit bir gelir değ il, bir kar payı ödenmektedir. Ayrıca bankaların yaptığı bütün hizmetleri yapabilmektedir

Türkiyede Faaliyet Gösteren Milli Ticaret Bankaları

Kamu Sermayeli Bankalar

  • denizcilik Bankası
    Etibank
    Sümerbank
    T.C. Ziraat Bankası
    Türkiye Emlak Bankası
    Türkiye Halk Bankası
    Türkiye Öğretmenler Bankası
    Türkiye Vakıflar Bankası

Bazı Özel Sermayeli Bankalar

  • Adabank
    Akbank
    Demirbank
    Egebank
    eskişehir Bankası
    Finansbank
    iktisat Bankası
    Koç-Amerikan Bank
    Milli Aydın Bankası
    Netbank
    Pamukbank
    Şekerbank
    tekstil Bankası
    Türk Dış Ticaret Bankası
    Türk ekonomi Bankası
    Türk Ticaret Bankası
    Türkiye Garanti Bankası
    Türkiye imar Bankası
    Türkiye iş Bankası
    Türkiye ithalat ve ihracat Bankası
    Türkiye Turizm Yatırımları ve Dış Ticaret Bankası
    Türkiye Tütüncüler Bankası
    Uluslararası Endüstri ve Ticaret Bankası
    yapı ve Kredi Bankası
    Türkiyede, Faaliyet Gösteren Kalkınma ve Yatırım Bankaları

Kamu Sermayeli Bankalar

  • iller Bankası
    Türkiye ihracat ve Kredi Bankası Türk Exim Bank
    Türkiye Kalkınma Bankası

Özel Sermayeli Bankalar

  • avrupa Türk Yatırım Bankası
    Birleşik Yatırım Bankası
    Sınai Yatırım ve Kredi Bankası
    Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası
    Türk Merchant Bank
    Türkiye Sınai Kalkınma Bankası
    Yatırım Bank

Diğer Ticaret Bankaları

Türkiyede Kurulmuş Bankalar
  • Arap-Türk Bankası
    BNP-Ak Dresbnerbank
    Birleşik Türk Körfez Bankası
    Türk Mitsui Bank
    Osmanlı Bankası

Türkiyede Şube Açan Bankalar

  • Bank Mellat
    Bank of Bahrain and Kuwait B. S. C.
    Bank of Credit and Commerce International
    Banko di Roma
    Banque Indosuez
    Citibank N. A.
    Credit Lyonnais
    Habib Bank Limited
    Holantse Bank UNI N. V.
    Kıbrıs Kredi Bankası
    Manufacturers Hanover Trust Company
    Saudi American Bank
    Standard Chartered Bank
    The Chase Manhattan Bank N.A.
    The First National Bank of Boston
    Türk Bankası Limited

Bir Cevap Yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir